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摩杰娱乐注册:终身主约保险「较贵又没功能」!保单健检先砍杀大问题…专家3招实用技巧曝光

作者:admin 来源:未知 时间:2020-01-05 20:06
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终身主约保险「较贵又没功能」!保单健检先砍杀大问题…专家3招实用技巧曝光

▲年终期间,民众应全面检视自己的保障结构,但到底该如何了解保单情形呢?却也是多数人的烦恼。

迈入新的一年,许多事物都要除旧布新。虽然常听说要「年度保单健检」,但民众该如何自行检查全家保障的保单呢?锭嵂保险经纪人教学3个简单的技巧,靠自己也可以检查保单是否有问题或保障需求不够。

步骤一:思考自身买保险的目的与需求

锭嵂保经表示,每个人买保险的目的不同,要解决的问题也不一样。例如,若是高资产族群,可能会着重在理财与投资效果,这时考量除了财产能否顺利节税或传承外,就是获利指数了,可用「内部报酬率」(IRR)作为参考指标。

不过,由于投资型保单可能缺乏高额保障,因此锭嵂保经也提醒民众须準备好一笔活钱,作为风险临时应急用。在确定好每张保单的功能后,就可看检视保障型商品的各种保障层面。

▲容易造成经济压力的保单。

步骤二:先找大问题!有无过高又没必要的终身主约?

锭嵂保经指出,保单组合通常由少数几张「终身主约」,搭配许多带有重点保障内容的「定期附约」构成。当经济能力没特别高的情况下,却发现组合里居然有终身型健康保险,就要特别注意。

「这些保单带来的费用,往往让被保险人越缴越沉重。」锭嵂保经说明,终身保单一开始或许没感觉,但等到人生进入下个阶段或有变化时,如结婚生子、小孩上学唸书、家里发生大事等,缴不出保费就可能想解约。

步骤三:检查小地方!各定期附约保障是否足够且划算?

锭嵂保经表示,较简单的方式是以「六大险种」保障做为检查项目,看各险种有无保障额度不足或内容有问题等缺失。

▲「六大险种保障」附约检查内容。

最后,锭嵂保经提醒民众,落实保单健诊十分重要,找出保障缺口后,也不一定会多花钱;假若自己比较不出来哪些保单该留,仍可交由专业的风险顾问检视,除了给予更精準的意见外,还会具体规画出替代方案,力求用最少花费获取最大保障,更能帮民众省钱。

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