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摩杰注册:退休理财投资策略「四大金律」 专业经理人一次教战

作者:admin 来源:未知 时间:2020-01-06 04:46
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退休理财投资策略「四大金律」 专业经理人一次教战

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▲ 存退休金最好及早开始。

在高龄化、少子化、长照安养等议题受到广泛讨论下,越来越多国人也开始关心自身的退休理财规划,今年由基富通证券推出的好享退专案吸引超过11万投资人报名,受欢迎的程度超乎预期,更是突显退休理财已是全民重视的议题。

群益投信表示,退休理财是每个人都会面临的必修课业,而随着平均寿命的延长,退休后的开销势必增加,因此退休金準备更是越早开始越好,搭配好的机制更有助提升理财效果,以定期定额,长期稳定投入,搭配涨多停利、下跌不停扣等等的进阶策略,更能在符合人性的情况下,循序渐进累积退休资产

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群益投信总经理陈明辉表示,退休理财是这几年市场发烧话题,退休金準备俨然成为全民运动。群益投信自2017年起担任私校退抚储金管理会的专业投资顾问,于2019年再 摩杰娱乐平台下载度获得续约,自群益投信接手以来,截至11月底,保守型绩效为6.25%、稳健型为18.8%、积极型为23.6%。

此外,群益投信参考私校退抚储金成功经验,自好享退专案选拔中脱颖而出,打造适合一般大众用于退休理财的基金「群益全民退休组合伞型基金」。

群益投信私校退抚储金经理人吴政泽指出,在面对退休理财动辄长达数十年的投资大计,不少投资人会採用定期定额策略,期望透过时间複利的效果逐步累积退休资产,定期定额的优势在于能有纪律摊平投资成本,然若要维持二、三十年定期定额不间断,对人性而言也是一大挑战,若能进一步採行定期定额四大金律,有望使投资人拥有更高效率的定期定额投资成果,退休金準备事半功倍。

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▲ 利用定期定额可以小钱变大钱。

金律一坚持扣长期,至少维持3年,根据过往经验,正报酬机会可望达6成以上。

金律二涨多要停利,当涨幅已超过停利目标,适时获利了结、落袋为安。举例而言,单一区域和单一新兴国家股市的波动相对较大,因此设定停利机制更符合投资效益,若投资人自2010年开始定期定额拉美股市相关基金,并于获利15%时停利再续扣,至今年11月底停利次数为两次,累积报酬率达14.97%,倘若都不停利,同期间累计报酬仅有1.26%。

金律三下跌不停扣,即使扣在相对高点,在下跌段也不停扣,摊平效果佳,当市场反弹,长期累积的单位数可望让报酬加速逆转胜。

金律四逢低再加码,当跌幅超过可承受範围,不停扣且再加码,有望提早创造转归为盈的机会。

陈明辉进一步指出,退休金準备除了要善用合适的理财产品及拥有正确的理财观念,若再搭配符合人性的机制,将更有助提升退休理财效益。因此开发「日日扣」定期定额系统机制,投资人从每月1日到31日随意选择扣款日期,灵活投资,此外,还可以根据报酬率,设定低点加码及逢高停利,可说是升级版、更高效率的定期定额投资机制。

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